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1.什麼是「變額萬能壽險」?
本商品提供了投資理財與保險保障的雙重功能,不但可以充分享有投資自主的權利外,另可依人生不同階段需求,彈性調整保險費。 -
2.我可以決定每次投資的金額嗎?
您可自訂每期預計投資的金額,但必須大於或等於「基本/目標保險費(註)」,超過部份為「超額保險費」。
註:104/04/30 前生效的保單為基本保險費,104/05/01 後生效的保單為目標保險費。 -
3.為什麼要分「基本/目標保險費(註)」、「超額保險費」?
因在每次繳交保險費時,均須收取保費費用,本公司依保單年度及保費項目約定不同之保費費用率,如基本/目標保險費(註)保費費用率第 1~5 年為 60%、30%、25%、20%、15%,第 6 年起為 0%,超額保險費保費費用率各年度均為 5%。
註:104/04/30 前生效的保單為基本保險費,104/05/01 後生效的保單為目標保險費。 -
4.「變額萬能壽險」還會收哪些費用?
- 繳費時會收取保費費用。
- 在投入交易完成後每個月會由各投資標的贖回等值之保單管理費及保險成本。
- 保單管理費目前為每月 100 元。
- 保險成本則根據訂立本契約時被保險人的性別、體況、扣款當時之保險年齡及淨危險保額計算,甲型為保險金額/基本保額(註)扣除保單帳戶價值之餘額,但不得為負值,乙型則為保險金額/基本保額。
- 申請投資標的轉換或部分提領,每一保單年度可有數次免手續費優惠(依商品條款約定),超過免費次數後則每次收取 500 元。
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5.可以申請保單借款嗎?利率如何計算?
在保單帳戶價值 25% 範圍內可申請保單借款,不會影響投資的績效;保險單借款之利息,按當時本公司公佈的保險單借款利率計算。 -
6.借款本金、利息會定期通知或催收嗎?
當未償還之借款本息,超過本契約保單帳戶價值之百分之八十時,本公司應以書面通知要保人;如未償還之借款本息超過本契約保單帳戶價值之百分之九十時,本公司應另以書面通知要保人,要保人應於此通知到達翌日起算二日內償還借款本息;要保人如未於通知到達翌日起算二日內償還時,本公司將以保單帳戶價值扣抵之。若未償還之借款本息超過保單帳戶價值時,本公司將立即以保單帳戶價值扣抵,本契約之效力即行停止。 -
7.保險金額/基本保額(註)可以提高或降低嗎?何時可申請?
要保人得於契約有效期間內且自第二保單年度(含)起,可隨時申請增加或減少保險金額/基本保額(註),如為增加保險金額/基本保額時,須提供可保性證明,經本公司同意後於下一保單週月日起生效,保額變更後須符合本險種最高及最低承保金額。
註:104/04/30 前生效的保單為保險金額,104/05/01 後生效的保單為基本保額。 -
8.甲型及乙型是否可互換?何時可申請?
要保人得於契約有效期間內,可申請保險型態變更,如為甲型變更為乙型時,須提供可保性證明,經本公司同意後於下一保單週月日起生效。 -
9.是否會定期通知保單帳戶價值變動的情況?多久通知一次?
在契約有效期間內,本公司將依約定方式,採書面或電子郵遞方式每三個月(每年 1、4、7、10 月中旬)通知要保人其保單帳戶價值,如未收到可來電申請補發,或透過保單查詢下載。 -
10.我不想再繳費了如何辦理?
目前繳費方式僅接受自行繳費及金融機構轉帳,可填寫契約內容變更申請書申請為自行繳費,再由保戶自行決定是否繳費。 -
11.我不繳續期保險費,保單會不會停止效力?
如本保險保單帳戶價值不足以支付當月保單管理費及保險成本時,將按日數比例扣除至保單帳戶價值為零當日催告要保人交付保險費,若自催告到達翌日起三十日仍未交付者,翌日起保單即停止效力。 -
12.什麼是「單筆額外投資」?
係指要保人在約定每期繳交之定期定額保險費外,於保險期間繳足第一保險費年度定期定額保險費,且續年度繳足第二保險費年度起約定各期應繳之定期定額保險費,另以契約內容變更申請書及保戶適合度評估暨權益確認表申請並經本公司同意所繳付之保費,可另行指定投資標的,每一保單年度單筆額外投資金額最低一萬元起,最高為基本/目標保險費(註)二十倍為限,但須符合保險費交付的限制。
註:104/04/30 前生效的保單為基本保險費,104/05/01 後生效的保單為目標保險費。 -
13.什麼是「最低門檻比率」(註)?
要保人在投保或繳交保費時(續期保險費、單筆額外投資保險費),含當次繳費後計算身故保險金額與保單帳戶價值之比率應大於被保險人當年度到達年齡之最低門檻比率。
其比率如下:40 歲以下須達 130%、41~70 歲須達 115%、71 歲以上須達 101%。
註:104/04/30 前生效的保單適用。 -
14.可以附加意外險或醫療險附約嗎?
目前暫不開放附加任何附約。 -
15.如果保單選擇的投資標的有獲利時,可以選擇那些作法?
如果保單選擇的投資標的有獲利時,可以選擇那些作法?
保戶可選擇「保單帳戶價值的部分提領」或「投資標的轉換」,每年有數次免費的優惠(依商品條款約定)。
「保單帳戶價值的部分提領」為指定一檔或數檔投資標的,指定欲贖回之金額或比例,單次贖回金額合計須大於或等於 5000 元且剩餘保單帳戶價值須大於或等於 10000 元。
「投資標的轉換」為指定一檔或數檔投資標的,指定欲轉出之金額或比例,單次轉出金額合計須大於或等於 5000 元,並指定轉入一檔或數檔投資標的。 -
16.如果原來選擇的投資標的績效不好,可以選擇那些作法?
已投資的投資標的可選擇「保單帳戶價值的部分提領」或「投資標的轉換」,每年有數次免費的優惠(依商品條款約定),也可申請「投資標的及其配置比例之約定」,重新指定續次保險費投入的內容。
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