保單借款

  • 應備文件 (新台幣計價保單)

    應備文件 保險單借款約定書
    暨重要事項告知書
    要保人身分證影本 法定代理人身分證
    影本(註 2)
    身分證正本
    (註 3)
    委託書 備註
    業務單位送件辦理 宏泰人壽          
    保戶本人臨櫃辦理 (註 1) 宏泰人壽     要保人及
    法定代理人
      總/分公司服務櫃檯地址查詢
    委託他人臨櫃辦理 宏泰人壽   宏泰人壽 受託人及
    委託人
    宏泰人壽 一律以匯款方式給付
    保戶郵寄辦理 宏泰人壽 宏泰人壽 宏泰人壽     總/分公司地址查詢
     

    註 1:要/被保險人不為同一人時,需請同時臨櫃辦理,如被保險人不克前來,請事先請被保險人於申請書簽名欄親自簽名後,並由要保人攜帶臨櫃辦理。

    註 2:要保人未成年時,請另提供法定代理人身分證明文件影本。 

    註 3:身分證正本:若為附有照片之身分證明文件正本亦可(如:護照、駕照、健保卡)。

    註 4:為確保保戶權益,本公司將進行隨機抽樣電訪。

    註 5:新台幣計價保單若選擇匯款方式給付,建議同時檢附要保人存摺帳戶影本;外幣計價保單匯款以臺灣地區經中央銀行許可為辦理外匯業務銀行之外幣帳戶
              為限,申辦外幣保單借款時併請檢附要保人之前揭帳戶存摺影本。

    註 6:「保險單借款約定書暨重要事項告知書」可使用版本以發文公告為準。

    線上填寫申請表(新台幣計價保單)

    填寫範例】保戶金宏泰欲申請保單號碼 1110123456 借款實領 5 萬元整。

    保險單借款約定暨重要事項告知書

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  • 應備文件 (外幣計價保單)

    應備文件 保險單借款約定書
    暨重要事項告知書
    要保人外幣
    帳戶存摺影本
    要保人
    身分證影本
    法定代理人身分證
    影本(註 2)
    身分證正本 (註 3) 委託書 備註
    業務單位送件辦理 宏泰人壽 宏泰人壽 宏泰人壽        
    要保人本人臨櫃辦理 (註 1) 宏泰人壽 宏泰人壽     要保人及法定代理人   總/分公司服務櫃檯地址查詢
    委託他人臨櫃辦理 宏泰人壽 宏泰人壽   宏泰人壽 受託人及委託人 宏泰人壽 一律以匯款方式給付
    要保人郵寄辦理 宏泰人壽 宏泰人壽 宏泰人壽 宏泰人壽     總/分公司地址查詢
     

    註 1:要/被保險人不為同一人時,需請同時臨櫃辦理,如被保險人不克前來,請事先請被保險人於申請書簽名欄親自簽名後,並由要保人攜帶臨櫃辦理。

    註 2:要保人未成年時,請另提供法定代理人身分證明文件影本。 

    註 3:身分證正本:若為附有照片之身分證明文件正本亦可(如:護照、駕照、健保卡)。

    註 4:為確保保戶權益,本公司將進行隨機抽樣電訪。

    註 5:新台幣計價保單若選擇匯款方式給付,建議同時檢附要保人存摺帳戶影本;外幣計價保單匯款以臺灣地區經中央銀行許可為辦理外匯業務銀行之外幣帳戶
              為限,申辦外幣保單借款時併請檢附要保人之前揭帳戶存摺影本。

    註 6:「保險單借款約定書暨重要事項告知書」可使用版本以發文公告為準。

     

    線上填寫申請表(外幣計價保單)

    填寫範例】保戶金宏泰欲申請保單號碼 1001234567 借款實領 5 萬元整。

    保險單借款約定暨重要事項告知書

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  • 重要事項告知

  • 線上填寫申請表 (新台幣計價保單)

  • 線上填寫申請表 (外幣計價保單)

  • 最高可借金額

    基於維持保單契約效力之安全考量,保險單借款之最高可借金額係按下列方式計算:

    商品類型 (註一) 最高可借金額 (註二)
    99 年 8 月 31 日前投保之契約 99 年 9 月 1 日後投保之契約
    一般傳統型、利變壽險商品(台、外幣計價保單) 躉繳件、正常繳費件、定期養老險件、整期墊繳件、減額繳清件 以借款當日之解約金與保單價值準備金較低者之 90% 計算
    1. 繳費期間內:借款當日保單價值準備金 × 各保單年度之可借金額成數
      保單年度 可借金額成數
      第 1 年至第 5 年 70%
      第 6 年至第 10 年 75%
      第 11 年至第 15 年 80%
      第 16 年至第 20 年 85%
      第 21 年(含)以上 90%
    2. 繳費期間屆滿後:借款當日保單價值準備金 × 90%
    3. 躉繳件:借款當日保單價值準備金 × 各保單年度之可借金額成數
      保單年度 可借金額成數
      第 1 年 70%
      第 2 年(含)以上 90%

    註 1:減額繳清件適用原正常繳費時對應之各保單年度。
    註 2:外幣計價一般傳統型商品(UIA、UIB、UIC) 可借金額成數為借款當日保單價值準備金 × 20%。
    定期壽險件 以借款當日之解約金與保單價值準備金較低者之 90% 計算 借款當日保單價值準備金 × 50%
    展期定期險件 以借款當日之展期定期生存金對應之解約金與其保單價值準備金較低者之 90% 計算 借款當日保單價值準備金 × 50%
    投資型、萬能暨年金保險商品(新臺幣計價保單) 萬能保險(UL) 以借款當日保單價值準備金 × 90% 借款當日保單價值準備金 × 90%
    利率變動型年金保險(IA) 以借款當日年金保單價值準備金 × 90% 借款當日年金保單價值準備金 × 90%
    變額萬能壽險(VUL)、變額年金(VA) 以借款當日保單帳戶價值 × 25% 借款當日保單帳戶價值 × 25%

    註一:壽險附加契約同主契約之約定。

    註二:保險單借款最高可借金額如保單條款另有約定,從其約定。

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  • 付款方式

    新台幣計價保單 外幣計價保單
    支票:開立要保人抬頭暨受領之禁背劃線支票。 匯款:匯入要保人指定同保單約定計價幣別之外幣帳戶
    (限要保人本人於台灣地區之外幣帳戶)。
    匯款:匯入要保人於申請書內填寫之指定帳戶(限要保人本人帳戶)。
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  • 借款利率

    本公司自 106 年7 月 1 日起,保險單借款暨保險費自動墊繳年利率將依保險主契約保單預定利率不同調整如下表:

    幣別 主契約預定利率 保險單借款年利率 保險費自動墊繳年利率
    新台幣計價保單 預定利率>4.00% 6.90% (機動) 6.90% (機動)
    4.00%≧預定利率>3.00% 6.25% (機動) 6.25% (機動)
    3.00%≧預定利率>2.25% 5.25% (機動) 5.25% (機動)
    2.25%≧預定利率>2.00% 5.00% (機動) 5.00% (機動)
    預定利率≦2.00% 4.65% (機動) 4.65% (機動)
    利率變動型、萬能保險商品 宣告利率  +2.75% (機動) 宣告利率  +2.75% (機動)
    泰滿意萬能保險
    金滿意萬能終身壽險
    宣告利率  +0.75% (機動) 宣告利率  +0.75% (機動)
     
    投資型商品 5.75% (機動) 不適用 -
    外幣計價保單 一般傳統型商品(美元) 6.50% (機動) 6.50% (機動)

    註:借款暨自動墊繳利率按宏泰人壽保險股份有限公司於網站上所公佈之保單借款利率為準,如遇利率調整時借款利息自公佈調整日起按新利率計算。

     

    新台幣計價保單決定公式

    1. 經綜合衡酌保險單成本、商品特性及類別、資金運用效率等因素訂定。
    2. 本公司保險單借款暨保險費自動墊繳年利率及決定公式原則上按各保險單「主契約之預定利率或宣告利率+2.75%」與「台灣銀行、第一銀行及合作金庫三家銀行每月第一個營業日牌告之二年期定儲平均利率+2.75%」兩者之值取高者計算,上限為「主契約之預定利率+3.5%」,各保單年利率最高不得超過6.9%。

    更新頻率:不定期 維護單位:保全部 最新更新日期: 20170630

     

    外幣計價保單決定公式

    本公司經綜合衡酌保險單成本、資金運用收益、市場利率變化等因素,爰訂定外幣保險單之保險單借款及保險費自動墊繳年利率為「主契約之預定利率+2.5%」、「外幣10年期利率交換(Interest Rate Swap)利率+2.5%」與「6.5%」三者之值取高者,惟最高上限為9.00%。
    註:外幣10年期利率交換利率係以彭博社(Bloomberg)每月最後一天紐約時間收盤價作為次月的借款利率計算基礎。

    更新頻率:不定期 維護單位:保全部 最新更新日期:20170630

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