關於理財，總有許多目的。其中透過保險工具來做為理財工具的配置之一，除了保險產品有相對較好的風險控管，而且可以達成各項人生願景目的，如：結婚、買房、出國留學、子女教育基金、節稅、退休金等多種用途。保險，顧名思義就是買一個「保險」，語意上已無法更直白，保險做為理財的工具，絕對是「真心換有情」的超智慧概念，更可因此遠離大冒險的行列。

受大環境景氣震盪影響，利率普遍在低點徘徊，舉世皆然，所以若以購買保險商品的角度來看，尤其以年金型的保單，多數都是早買早好，可拉長給付期限，讓被保險人獲取最高收益。

此外，市場上的保險商品為滿足大眾多元化需求，可選擇外幣存款保單。外幣保單主要優勢是以外幣收付，雖然可能有匯差風險，但同時擴大資金運作的空間，如：出國旅遊、求學，甚是移居海外等等。國內目前均以美元保單為大宗，美元的穩定性，廣受大眾信賴。
 
人生漫漫，購買保險商品時應注意四個不同：在「不同時期」，會因為「不同用途」，可選擇不同的「保險商品」，然後「獲得不同的收益」。而保險最大的優勢，就是在風險控管下，保戶均可依個人需求，選擇到合適的保險。

隨著醫學進步，國人的平均壽命也不斷增長，退休理財已經成為商業保險的最主要的目的之一，因為退休金準備過程應以穩健為最大訴求，避免無法承擔的風險產生，後續，還須有穩定地給付，而這也是人在步入老年退休時，渴望能擁有的經濟安定感。
 
存退休金多少才夠？這問題每個人的答案都不同，但不論答案是甚麼，要怎麼收穫、先怎麼栽！是最淺顯的道理。以「青壯族」來說，第一，要趁早開始。因為青壯年有穩定工作，多半是收入大於支出的時期，行有餘力就該準備。第二，是依照保險目的與自身條件選擇合適保險商品，從退休年金的角度來選擇保險商品，可選擇的商品非常的多，這需要多面向檢視自身需求。

如宏泰人壽的「宏泰人壽泰精鑫利率變動型終身壽險（ISH）」，從退休、儲蓄、保障訴求出發，提供短、中、長，及歲滿期等多達11種的繳費年期彈性選擇，再加上保戶透過金融機構轉帳、集體彙繳，獲年繳保費達一定門檻，再透過保費折減機制享有更優惠的保費，且投保利率變動型終身壽險每年有機會領取「增值回饋分享金」（以每年「宣告利率－預定利率」X「當年度期末保價金」計算），本金同時隨著投保時間增加而增長，保單價值則可對抗通膨，對青壯族群來說相對適合。
 
另外，對應國際金融趨勢，今年美國可望持續升息，以國際主要交易貨幣和強勢貨幣來看，美國升息將帶動美元保單的資產效益增加。由於，央行政策向來是緊盯美元匯率調整的，也就是代表著台幣兌換美元，基本上不易產生大幅的波動，如此將可避免巨大匯損侵蝕到保單的履約價值。

宏泰人壽的「宏泰人壽超美滿美元利率變動型終身壽險（ISL）」和「宏泰人壽美登峰美元利率變動型終身壽險（ISN）」即是美元收付的利變型保單，保單價值會年年遞增，對抗通膨相當有「利」。此外，利變型保險也額外提供了宣告利率，能累積部分保單價值，可作為未來相關回饋的依據。因此當市場利率上升時，保戶也能因該保單對應資產投資績效超過保單預定利率，而額外享有增加保額回饋，讓資產配置穩健地成長。

對手邊已有一筆資金的資深理財族，亦可選擇躉繳型的「宏泰人壽美強昇美元利率變動型終身壽險（ISM）」，躉繳一筆保險費，終身皆享有保障，同樣享有「增值回饋分享金」的增值回饋機會。保單以美元收付，可滿足資產配置需求，更可善用時機布局美元保單。