關於保險契約受益人指定
張先生是家中唯一的經濟來源，與張太太養育了一對可愛的雙胞胎姐妹，全家人過著幸福小康的生活；不幸的是，張先生在一次嚴重的工安意外中辭世，張太太陷入噩耗中，憂心自己如何獨力承擔倆姐妹的未來生活。此時，她接獲保險公司來電關懷，原來張先生明白自己的工作危險性高，向保險公司投保了足額的意外保險，明確地指定太太為受益人，保險公司透過報載得知這次重大工安意外傷亡者，主動地檢核公司投保名單，並依保單連絡資料找到張太太。

張先生貼心地安排了保險保障，不過卻沒有讓張太太知道，如果保險公司未主動通知，恐怕張太太就會因此而錯失保障權益。為了保障消費大眾的保險權益，若有像張太太情形者，可以參考「中華民國人壽保險商業同業公會」官方網站（http://www.lia-roc.org.tw），由利害關係人於備妥應檢附文件後提出申請，即可查詢到投保對象的投保紀錄，不需要向所有的保險公司逐一查詢。

而且，依據金管會規定，自104年8月4日起，投保保險需在要保書或是契約變更申請書上填寫受益人聯絡方式，包括地址、電話，倘保險公司知悉保險事故已發生，則應依保險法二十九條規定，主動聯絡受益人相關權益，這些措施都能充分保障消費者最大投保權益。

談到受益人，相信大家都會有許多疑問，如：受益人是誰？受益人有那些權利？受益人由誰指定？有對象上的限制嗎？可不可以更改受益人…等等。其實，當大眾購買保險時，無非是希望將保障給付，依自己的安排給付予想要照顧的對象，這就是保險契約的「受益人」指定。

根據保險法第五條：「本法所稱受益人，指被保險人或要保人約定享有賠償請求權之人，要保人或被保險人均得為受益人。」換句話說，受益人狹義是指保險事故發生時，有權向保險公司提出理賠請求之人，廣義則是泛指保單條款所約定之條件成就時，可向保險公司提出保險金給付之人。另保險契約簽訂時，保險公司就會要求要保人(也就是購買保險者)書面約定受益人及保險金給付方式(如順位、分配比例），但並不表示保險期間內不可再辦理變更。

依保險法第一百十一條規定：「受益人經指定後，要保人對其保險利益，除聲明放棄處分權者外，仍得以契約或遺囑處分之。」所以要保人還是能隨時依自己的意願和保險需求，用書面方式向保險公司提出受益人的變更申請。

受益人的指定，一種是由要保人與被保險人意願來約定，原則上沒有身份上的限制；另一種則是強制約定必須是被保險人(也就是保險保障的當事人)本人；以人壽保險及傷害保險的身故保險金為例，其受益人通常被指定為被保險人的配偶、子女、或父母為常見；又如健康保險、傷害保險的醫療保險金部份，則因被醫療人及受傷之人都是被保險人本人，基於損害填補的原則，其受益人是強制經條款約定為被保險人本人，且不可辦理指定或變更。

保險法並沒有明文約定受益人與被保險人，需具備保險利益或特定關係，如果要保人向保險公司說明原因，想將自己的身故保險金受益人指定給某一慈善團體、社福單位、兄弟姊妹、摯友等，保險公司多會尊重要保人意願及權益同意承保；不過，值得注意的是，保險公司受理身故保險金申請時，通常會要求受益人須檢附被保險人死亡證明文件，如果受益人無法取得相關文件，恐怕會讓此美意，添加許多不確定的困擾，可見受益人的指定及變更，值得要保人深思與留意。

受益人指定與保險給付關係說明表：